1. Metode pembayaran LC/SKBDN yang digunakan dalam perdagangan barang yang memiliki karakteristik adanya jaminan pembayaran bersyarat dari Bank Penerbit akan lebih mudah diterima oleh bank sebagai bank dari Nasabah untuk memberikan pembiayaan atau pengambilalihan/pembelian berupa pemberian Negosiasi/Diskonto LC/SKBDN kepada Nasabah karena bank dapat mengambil risiko kredit Bank Penerbit yang risikonya lebih terukur.
2. Metode pembayaran Outward Documentary Collection yang digunakan dalam perdagangan barang walaupun tidak adanya jaminan dari bank namun masih dapat menarik bank untuk dibiayai/diambilalih/ dibeli berupa Negosiasi DP ataupun Diskonto DA sepanjang risiko kredit Nasabah beserta pihak Pembeli dapat diterima oleh bank.
3. Pre-shipment Financing berguna untuk Nasabah yang memerlukan pembiayaan modal kerja dalam merealisasikan penjualan barang-barang kepada Pembeli dan dengan penggunaan underlying document seperti LC/SKBDN atau Sales Contract/Purchase Order akan memberikan kepastian bagi bank mengenai sumber pembayaran kembali atas pembiayaan tersebut sehingga dapat membantu bank dalam mengukur risiko kredit atas pembiayaan tersebut.
4. Penggunaan Negosiasi/Diskonto LC/SKBDN atau Negosiasi DP/Diskonto DA dimana Nasabah akan memperloleh dana lebih cepat, akan sangat membantu arus kas Nasabah dalam menjalankan usahanya karena dana tersebut dapat digunakan untuk keperluan modal kerja atau biaya operasional usaha Nasabah. Demikian pula dengan penggunaan Pre-shipment Financing akan memudahkan Nasabah dalam mendapatkan modal kerja dalam merealisasikan penjualan barang-barang kepada Pembeli. Produkproduk ekspor tersebut akan sangat membantu Nasabah dalam mengembangkan usahanya.

1. Bank Penerbit LC/SKBDN ataupun pihak Pembeli tidak dapat melakukan kewajibannya pembayaran untuk melunasi transaksi Negosiasi/Diskonto LC/SKBDN/DP/DA atau Pre-shipment Financing akibat:
   1. Bank Penerbit LC/SKBDN atau Pembeli dalam transaksi Outward Documentary Collection mengalami kesulitan likuiditas/masalah solvensi.
   2. Bank Penerbit LC/SKBDN menerima dokumen-dokumen yang tidak sesuai dengan persyaratan LC/SKBDN sehingga Bank Penerbit tidak berkewajiban untuk melakukan pembayaran atau akseptasi.
   3. Pihak Pembeli dalam transaksi Outward Documentary Collection tidak bersedia melakukan pembayaran dan mengambil dokumen.
   4. Adanya pihak yang terlibat dalam transaksi LC/SKBDN termasuk Pembeli yang terkena atau melanggar kebijakan sanction internasional.
   5. Negara dari Bank Penerbit LC/SKBDN atau Pembeli mengalami kesulitan ekonomi ataupun diberikan sanksi/embargo.
2. Barang-barang yang dikirim Nasabah sebagai pihak Penjual hilang/rusak akibat kecelakaan pada alat transporrasi atau bencana alam atau kerusuhan akibat masalah sosial politik yang tidak setabil dan peperangan sebelum terjadinya permindahan kepemilikan barang atau perpindahan risiko barang kepada Pembeli.
3. Nasabah yang telah mendapatkan pencairan Pre-shipment Financing mengalami kegagalan dalam :
   1. Merealisasikan barang barang yang akan dijual atau relaisasi barang-barang yang tidak sesuai dengan kesepakatan/persyaratan;
   2. Memenuhi dokumen-dokumen yang sesuai dengan persyaratan LC/SKBDN ataupun dokumendokumen yang dipersyaratkan oleh Pembeli dalam transaksi Outward Documentary Collection.
   Yang berakibat Nasabah tidak dapat menjual barang atau tidak dapat melakukan penagihan yang sesuai dengan underlying document terkait sehingga tidak dapat menerima sumber pembayaran kembali pembiayaan.
4. Debitur/Nasabah baik itu sebagai pihak Penjual memiliki janji untuk melakukan pembayaran kembali kepada CCB Indonesia atas pembiayaan tagihan/perdagangan ekspor yang telah dicairkan dimana apabila tidak terjadi pelunasan pada saat jatuh tempo maka Debitur memiliki utang kepada CCB Indonesia.

1. Memiliki Rekening Giro di CCB Indonesia
2. Mendapatkan Fasilitas Kredit dari CCB Indonesia dengan plafond yang mencukupi untuk melakukan transaksi dalam bentuk:
   • Fasilitas Kredit Negosiasi LC untuk pelaksanaan transaksi Negosiasi LC
   • Fasilitas Kredit Negosiasi SKBDN untuk pelaksanaan transaksi Negosiasi SKBDN
   • Fasilitas Kredit Negosiasi DP untuk pelaksanaan transaksi Negosiasi DP
   • Fasilitas Kredit Diskonto LC untuk pelaksanaan transaksi Diskonto LC
   • Fasilitas Kredit Diskonto SKBDN untuk pelaksanaan transaksi Diskonto SKBDN
   • Fasilitas Kredit Diskonto DA untuk pelaksanaan transaksi Diskonto DA
   • Fasilitas Kredit Pre-shipment Financing untuk transaksi pembiayaan Pre-shipment Financing
3. Telah mendantangani dokumen-dokumen dan membayar biaya-biaya yang dipersyaratkan oleh CCB Indonesia dalam pemberian fasilitas kredit termasuk namun tidak terbatas pada dokumen Perjanjian Kredit, Pengikatan Jaminan serta biaya provisi dan administasi.
4. Dokumentasi yang harus diserahkan oleh Nasabah untuk pelaksanaan transaksi Negosiasi/Diskonto LC/SKBDN/DP/DA dan transaksi Pembiayaan TR yaitu:
   1. Surat Kuasa Pendebetan Rekening
   2. Surat Kuasa Untuk Penandatanganan, Penyerahan Dan Pengambilan Dokumen
   3. Surat Pengantar Dokumen Ekspor beserta dokumen-dokumen ekspor, yang diserahkan pada setiap mengajukan permohonan transaksi Negosiasi/Diskonto LC/SKBDN/DP/DA.
   4. Surat Permohonan Penarikan Fasilitas Pre-Shipment Financing, yang diserahkan pada setiap mengajukan permohonan transaksi Pre-shipment Financing
5. Khusus untuk transaksi yang terkait dengan ekspor barang maka Nasabah harus menyerahkan Copy dokumen Pemberitahuan Ekspor Barang (PEB)/Pemberitahuan Pabean Ekspor (PPE).

1. Simulasi perhitungan biaya untuk pelaksanaan transaksi Negosiasi Sight SKBDN dengan asumsi sebagai berikut:
   • Komisi Advising SKBDN = Rp. 50,000.- yang dibebankan pada saat menerima Sight SKBDN dari Bank Penerbit.
   • Nilai dokumen Sight SKBDN = Rp. 900,000,000.-
   • Komisi Negosiasi SKBDN = 0.25% Flat (Minimum Rp. 350,000.-)
   • Nilai Negosiasi = 95% dari Nilai Dokumen LC
   • Bunga Negosiasi = 10% p.a.
   • Jumlah hari dalam Periode Negosiasi yaitu sejak pencairan sampai dengan penerimaan pembayaran dari Bank Penerbit = 10 hari kalender
   • Biaya kurir pengiriman dokumen dalam kota = sesuai tagihan dari jasa kuir minimum Rp. 50,000.-
   Perhitungan biaya yang ditanggung Nasabah untuk transaksi Negosiasi SKBDN adalah:
   • Biaya komisi Negosiasi SKBDN: 0.25% x 95% x Rp. 900,000,000.- = Rp. 2,137,500.-
   • Biaya kurir sesuai tagihan = Rp. 50,000.-
   • Biaya bunga Negosiasi dengan jumlah hari bunga adalah 10 hari yang dibebankan pada saat penerimaan dana = Rp. 900,000,000.- x 95% x 10% x 10/360 = Rp. 2,375,000.-
2. Simulasi perhitungan biaya untuk pelaksanaan Diskonto SKBDN dengan asumsi sebagai berikut:
   • Komisi Advising SKDBN = Rp. 50.000,- yang dibebankan pada saat menerima Usance SKBDN dari Bank Penerbit.
   • Nilai Akseptasi = Rp. 1,000,000,000.-
   • Komisi Diskonto SKBDN = 0.25% Flat (Minimum Rp. 350,000.-)
   • Nilai Diskonto SKBDN = 100% Nilai Akseptasi
   • Bunga Diskonto = 10% p.a.
   • Jumlah hari periode Diskonto sampai dengan tanggal jatuh tempo Akseptasi = 45 hari kalender.
   • Biaya kurir pengiriman dokumen dalam kota = sesuai tagihan kurir minimum Rp. 50,000.-
   Perhitungan biaya yang ditanggung Nasabah untuk transaksi Diskonto SKBDN adalah:
   • Biaya komisi Diskonto SKBDN: 0.25% x 100% x Rp. 1,000,000,000.- = Rp. 2,500,000.-
   • Biaya kurir sesuai tagihan = Rp. 50,000.-
   • Biaya bunga Diskonto yang dibayar dimuka pada saat pencairan Diskonto dengan jumlah hari bunga adalah 45 = Rp. 1,000,000,000.- x 100% x 10% x 45/360 = Rp. 12,500,000.-
3. Simulasi perhitungan biaya untuk pelaksanaan transaksi Pre-shipment Financing dengan asumsi sebagai berikut:
   • Nilai document underlying LC = USD 250,000,-
   • Bunga Pembiayaan = 10% p.a.
   • Nilai pembiayaan = 80% dari nilai LC
   • Pencairan pembiayaan = tanggal 1 April 2024
   • Jatuh tempo pembiayaan = tanggal 16 Mei 2024
   • Jumlah hari bunga = 45 hari
   Perhitungan biaya yang ditanggung Nasabah untuk transaksi pembiayaan Pre-shipment Financing adalah:
   • Nilai pembiayaan = 80% x USD 250,000 = USD 200,000.-
   • Pembayaran bunga pada tanggal 25 April 2024 = USD 200,000.- x 10% x 24/360 = Rp. 6,666,666,67
   • Pembayaran bunga pada tanggal 16 Mei 2024 = Rp. 1,000,000,000.- x 10% x 21/360 = Rp. 5,833,333.33
   • Pembayaran pokok pada tanggal 16 Mei 2024 = Rp. 1,000,000,000.-

1. Transaksi Outward Documentary Collection tunduk pada Uniform Rules for Collections (URC) 522 yang diterbitkan/dipublikasikan oleh International Chamber of Commerce (ICC) atau perubahan/revisinya yang berlaku, jika ada.
2. Transaksi Letter of Credit tunduk pada Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP) 600 dan International Standard Banking Practice (ISBP 821) yang diterbitkan/dipublikasikan oleh International Chamber of Commerce (ICC) atau perubahan/revisinya yang berlaku, jika ada.
3. Transaksi Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri tunduk pada Peraturan Otoritas Jaasa Keuangan (POJK) Nomor 26 Tahun 2024 Tentang Perluasan Kegiatan Usaha Perbankan atau perubahan/revisinya yang berlaku ( jika ada) serta sesuai dengan standar atau praktek perbankan yang berlaku secara internasional antara lain Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP) dan International Standard Banking Practice (ISBP)
4. Nasabah sebagai pihak Penjual wajib membuat kontrak/perjanjian perdagangan yang jelas dan mudah dipahami mengenai hak dan kewajiban bagi semua pihak termasuk menyepakati jenis dan kualitas barang-barang yang diperjualbelikan beserta isi dan jenis dokumen yang diperlukan dalam penagihan pembayaran.
5. Bagi Nasabah sebagai pihak Penjual yang memiliki kepentingan pembayaran atas LC/SKBDN ataupun Outward Documentary Collection ataupun transaksi Open Account, maka wajib memastikan pihak Bank Penerbit LC/SKBDN dan Pembeli memiliki reputasi dan kredibilitas yang baik dalam hal pembayaran.
6. Nasabah beserta pihak Pembeli wajib menyepakati syarat penyerahan barang/trade terms/incoterms yang dipergunakan dalam perdagangan barang agar memiliki kejelasan kapan terjadinya perpindahan risiko barang/serah terima barang terjadi.
7. Nasabah wajib mempertimbangan wajib memastikan bahwa para pihak yang terlibat dalam LC/SKBDN atau Outward Documentary Collection termasuk negaranya bukan merupakan pihak/negara yang dilarang berdasarkan kebijakan saction internasional serta bukan pihak/negara yang memiliki risiko tinggi yang dapata memiliki dampak yang merugikan dalam menjalankan transaksi termasuk pembayarannya.
8. Nasabah dapat menyanggupi untuk memenuhi atau menyediakan dokumen-dokumen yang sesuai dengan persyaratan LC/SKBDN ataupun yang disepakati oleh Pembeli.
9. Dalam menerima Pre-shipment Financing, Nasabah memiliki kesanggupan atau kemampuan dalam memenuhi barang barang yang dipesan/dibeli berdasarkan transaksi LC/SKBDN atau Sales Contract termasuk memenuhi dokumen-dokumen yang sesuai dengan yang dipersyaratkannya.
10. Untuk memitigasi risiko kehilangan barang-barang selama dalam proses pengiriman barang, maka barang-barang wajib diasuransikan yang melindungi “all risk” seperti kehilangan/kerusakan barang baik akibat kecelakan pada moda transportasi maupun akibat kerusuhan dan peperangan.
11. Nasabah wajib memastikan pemenuhan kesanggupan pembayaran kembali kepada CCB Indonesia dengan memastikan tagihan yang dibiayai merupakan tagihan kepada pihak bank/pembeli memiliki kredibilitas / reputasi / kelayakan yang baik dalam membayar tagihan.

1. Pertanyaan dan pengaduan terkait dengan produk dan/atau layanan dapat disampaikan dengan cara menghubungi nomor telepon yang tersedia di setiap kantor cabang. Nomor telepon setiap kantor cabang dapat dilihat melalui website Bank : link
2. Pengaduan juga dapat disampaikan secara tertulis melalui seluruh kantor Cabang Bank dan/atau dengan cara mengirimkan formulir pengaduan yang sudah diisi, ditandatangani dan dilengkapi dokumennya melalui surat elektronik ke : pengaduan.konsumen@idn.ccb.com Formulir Pengaduan dapat diunduh melalui website Bank : link
3. Informasi lebih lanjut sehubungan dengan syarat dan ketentuan mengenai prosedur layanan Pengaduan dapat diakses melalui website Bank : link

Disclaimer

1. CCB Indonesia dapat menolak atas permohonan layanan trade dari nasabah apabila tidak memenuhi persyaratan dan ketentuan yang berlaku.
2. Nasabah diwajibkan untuk membaca dengan teliti atas informasi Produk dan Layanan CCB Indonesia sebelum memutuskan untuk mengambil pinjaman, nasabah juga berhak bertanya kepada pegawai CCB Indonesia atas semua hal terkait informasi yang berhubungan dengan produk dan/atau layanan CCB Indonesia ini.
3. Informasi yang tercakup dalam dalam Ringkasan ini berlaku sejak tanggal cetak dokumen sampai dengan perubahan berikutnya.
4. Ringkasan Informasi Produk dan/atau Layanan (“Ringkasan”) ini hanya merupakan sarana informasi, tidak dimaksudkan sebagai penawaran resmi atas suatu produk dan/atau layanan dan bukan merupakan bagian dari perjanjian. Jika terdapat perbedaan antara Ringkasan ini dengan perjanjian dan/atau syarat dan ketentuan terkait dengan produk dan/atau layanan (“Perjanjian”), maka yang berlaku adalah Perjanjian.
5. Ringkasan ini telah disesuaikan dengan ketentuan peraturan perundang-undangan termasuk peraturan Otoritas Jasa Keuangan.